物流銀行的概念和作用

物流銀行是指通過倉單質(zhì)押方式向銀行融資而形成的資金中心，倉單質(zhì)押融資是指貨主（企業(yè)）把貨物存儲在物流公司倉庫中，然后憑借物流公司開具的貨物倉儲憑證向銀行申請貸款，銀行根據(jù)貨物的價格向貨主（企業(yè)）提供一定比例的貸款，同時由物流公司代理監(jiān)管貨物，物流公司在其中擔(dān)當(dāng)中間人和擔(dān)保人的角色。簡單來說，就是質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的一種，只不過客戶用于抵押的東西不再是不動產(chǎn)、倉庫等，而是價格波動小、變現(xiàn)能力強(qiáng)、抗跌性好的產(chǎn)品。銀行則借助于物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行的資金流與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合，向企業(yè)提供融資、結(jié)算等銀行綜合服務(wù)。 

物流銀行引入的必要性 

第一，解決中小企業(yè)融資困難的問題 

中小企業(yè)融資難問題一直受到市場的普遍關(guān)注。造成這個問題的原因在于，一般企業(yè)如果要向銀行貸款，需以固定資產(chǎn)進(jìn)行抵押。但中小企業(yè)在生產(chǎn)初期，很多都已將其固定資產(chǎn)抵押給銀行，這就造成生產(chǎn)后期企業(yè)流動資金不足的問題。一旦要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，由于無足夠的抵押物，又缺乏必要的信用基礎(chǔ)，不容易取得銀行貸款以解決資金緊張的問題。但這些企業(yè)擁有大量的原材料、半成品或產(chǎn)成品等，經(jīng)生產(chǎn)、銷售后就可以變成現(xiàn)金，如利用這些流動資產(chǎn)贏得流動資金，就能解決中小企業(yè)資金流轉(zhuǎn)率低的問題，進(jìn)而有效解決中小企業(yè)融資困難的問題，物流銀行于是應(yīng)運(yùn)而生了。 

第二，為物流企業(yè)提供新的利潤源 

企業(yè)競爭的結(jié)果導(dǎo)致物流服務(wù)的利潤下降，迫使物流企業(yè)開辟新的服務(wù)領(lǐng)域，金融服務(wù)就成為一個提高企業(yè)競爭力、增加利潤的重要業(yè)務(wù)。UPS認(rèn)為對卡車運(yùn)輸、貨代和一般物流服務(wù)而言，激烈的競爭使利潤率下降到平均只有2%左右，已沒有進(jìn)一步提高的可能性，而對于供應(yīng)鏈末端的金融服務(wù)來說，由于各家企業(yè)涉足少，目前還有廣大空間，于是包括UPS在內(nèi)的幾家大型第三方物流商在物流服務(wù)中先后增加了金融服務(wù)，將其作為爭取客戶、增加企業(yè)利潤的一項(xiàng)重要舉措。 

第三，銀行金融服務(wù)創(chuàng)新、開拓新的利潤空間的需要 

銀行愿意推出物流銀行服務(wù)的現(xiàn)實(shí)原因在于:當(dāng)前銀行的貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高、呆壞帳比例居高不下。如何提高貸款質(zhì)量、控制貸款風(fēng)險，發(fā)展新的業(yè)務(wù)成為銀行關(guān)注的首要問題。中小企業(yè)雖然有大的融資市場，但由于中小企業(yè)自身的原因，銀行不能滿足中小企業(yè)的融資需求。物流企業(yè)的倉單抵押、信用擔(dān)保就成為銀行新的利潤源泉。 

另外，除了通過手續(xù)費(fèi)增加中間業(yè)務(wù)收入之外，銀行之所以推出“物流銀行”服務(wù)，一個更深層次的目的是希望借此改變股份制商業(yè)銀行過于依賴大客戶的局面，爭取培養(yǎng)出一批正處于成長過程中的優(yōu)質(zhì)中小客戶群。 

目前，國內(nèi)銀行不約而同存在著過分依賴大客戶、貸款授信額度過于集中的問題。以某上市銀行為例，其最大的10家客戶貸款比率接近50%，年均比率高達(dá)61.8%，大大超過央行指引標(biāo)準(zhǔn)。過于集中的授信額度，不僅會帶來貸款風(fēng)險集中的問題，而且由于不少大客戶物流并不活躍，還造成了現(xiàn)金流與資金流不匹配的問題。而開展“物流銀行”業(yè)務(wù)，能夠借助于規(guī)范的、實(shí)力強(qiáng)的物流企業(yè)，降低授信風(fēng)險。而且銀行還可以與外地的生產(chǎn)商發(fā)生往來，延伸了銀行的服務(wù)功能，突破了區(qū)域的限制。更重要的是，通過這一業(yè)務(wù)，有望為銀行培養(yǎng)、發(fā)展一批優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群，改變銀行對大客戶依存度過高的現(xiàn)狀。總之，“物流銀行”為中小企業(yè)帶來了融資和發(fā)展雙便利，也為商業(yè)銀行帶來更大的市場和利潤回報。